El ecosistema de las industrias de pago actualmente se encuentra en un punto de inflexi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Un vistazo al pasado es suficiente para ver qu\u00e9 tan lejos ha llegado la industria. Los pagos transfronterizos son m\u00e1s r\u00e1pidos, costeables, y seguros que nunca; lo cual ha dado pauta al crecimiento de econom\u00edas emergentes y la conexi\u00f3n de millones de personas y negocios alrededor del mundo.<\/p>\n\n\n\n
Y aun con todos estos avances, los pagos transfronterizos apenas ahora muestran una fracci\u00f3n de su potencial.<\/strong><\/p>\n\n\n\n El futuro se ve lleno de desaf\u00edos abrumadores, competencia a la alza, y oportunidades emocionantes, en especial para negocios que buscan ir m\u00e1s all\u00e1 de sus fronteras.<\/p>\n\n\n\n En este art\u00edculo exploraremos tres preguntas fundamentales:<\/p>\n\n\n\n Empezemos!<\/p>\n\n\n\n \u00bfC\u00f3mo podemos un contexto completo del estado de los pagos transfronterizos?<\/p>\n\n\n\n Esta pregunta se complica desde varios \u00e1ngulos.<\/p>\n\n\n\n Para empezar, necesitamos referencias claras para poder determinar el \u00e9xito o fracaso de manera objetiva. Por otro lado, el entorno de estas transacciones es parecido al universo: est\u00e1 en expansi\u00f3n masiva.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Los pagos transfronterizos involucran mercados globales, gobiernos, divisas, moneda digital<\/em>, proveedores de pago titulares, compa\u00f1\u00edas de procesamiento de pagos disruptivas, y un sinf\u00edn de usuarios.<\/p>\n\n\n\n Aunque existen varias maneras de medir el mercado, el Plan para Potenciar los Pago Transfronterizos<\/a> del G20 da una perspectiva perfecta.<\/p>\n\n\n\n En Octubre del 2020 el consorcio intergovernmental del G20 defini\u00f3 cuatro objetivos para los pagos transfronterizos:<\/p>\n\n\n\n El G20 espera mejoras considerables en todas estas categor\u00edas proyectadas para el 2027.<\/p>\n\n\n\n Para ese punto, el mercado global transfronterizo podr\u00eda exceder los $250 billones de d\u00f3lares.<\/a> Si eso sucede (y todo parece indicar que s\u00ed) los pagos transfronterizos habr\u00e1n crecido cerca de $100 billones desde el 2017.<\/a><\/p>\n\n\n\n Sin embargo, eso no significa que dicho crecimiento cumpla autom\u00e1ticamente las metas propuestas por el G20.<\/p>\n\n\n\n Durante su visita a la Escuela de Leyes de Harvard, el Subsecretario Estadounidense de Asuntos Internacionales del Departamento de Tesorer\u00eda Jay Shambaugh dijo que \u201clos pagos transfronterizos com\u00fanmente son lentos, costosos, opacos, y dif\u00edciles de acceder.\u201d<\/a><\/p>\n\n\n\n Aunque trabaje para el gobierno federal, Shambaugh no considera que su empleador sea quien vaya a cerrar la brecha: \u201cnadie espera que el Gobierno Estadounidense resuelva los problemas. En este momento existe una gran riqueza en innovaci\u00f3n que cambiar\u00e1 el panorama de la industria de pagos.\u201d<\/p>\n\n\n\n En efecto, el sector privado juega un papel importante en la evoluci\u00f3n de los pagos transfronterizos.<\/p>\n\n\n\n De hecho, el alza de la integraci\u00f3n de interfaces de programaci\u00f3n de aplicaciones<\/a> (API) ya han cambiado el entorno.<\/p>\n\n\n\n Entregando soluciones de llave en mano y extendiendo la funcionalidad,<\/strong> las integraciones de API le permiten que negocios puedan entrar al mundo de soluciones de pagos transfronterizos en tiempo real sin contratiempos<\/p>\n\n\n\n Esto resulta en fuentes de ingresos diversificadas para negocios y reducci\u00f3n de costos para los clientes.<\/p>\n\n\n\n Estas soluciones API le dan acceso a redes globales de paga a los negocios y al mismo tiempo les evita tener que preocuparse por leyes de cumplimiento, conversiones de FX vol\u00e1tiles, chequeos de AML demandantes, y m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n Y esto es solo una parte del panorama de las tendencias de pago. Aunque los <\/strong>pagos transfronterizos<\/strong> como servicio<\/strong> son un desarrollo significativo, hay cinco otras tendencias que est\u00e1n tomando forma conforme se avecina el 2024.<\/p>\n\n\n\n Hubo un tiempo cuando los pagos globales eran manejados por un c\u00edrculo selecto y cerrado de bancos.<\/p>\n\n\n\n Eso, por supuesto, ha quedado en el pasado. Hoy en d\u00eda nuevos m\u00e9todos de pago y empresas de procesamiento de pago han tomado las riendas del juego.<\/p>\n\n\n\n Neo bancos, fintechs, proveedores de servicios de pago (PSPs), y otros competidores no tradicionales<\/strong> est\u00e1n ganando gran cobertura en la industria.<\/p>\n\n\n\n Entre el empleo de tecnolog\u00eda de punta y su uso de marketing y campa\u00f1as de redes sociales ingeniosas, han logrado darle un giro fresco a este oficio ancestral.<\/p>\n\n\n\n Esto ha funcionado en Estados Unidos y a nivel global<\/a>.<\/p>\n\n\n\n La evidencia se encuentra en una fuente confiable, aunque poco esperada: Las tiendas de aplicaciones m\u00f3viles, donde las descargas de aplicaciones de neobancos superan las de los bancos tradicionales en Europa<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Como lo dijo Silvio Peruci, Director Gerente de App Radar: \u201caunque los bancos cl\u00e1sicos mantengan mayor parte del mercado general que los neobancos, la franja se est\u00e1 reduciendo y la competencia va creciendo.<\/strong>\u201d<\/p>\n\n\n\n De acuerdo a Citigroup, m\u00e1s del 40% de los bancos tradicionales han perdido el 5% del mercado<\/a> ante las Fintech, y se espera que pierdan otro 5% en la d\u00e9cada que viene.<\/p>\n\n\n\n Estos agentes alternativos est\u00e1n poniendo presi\u00f3n considerable sobre los modelos de negocios centrales de las redes de tarjetas internacionales y bancos tradicionales.<\/p>\n\n\n\n Para mantenerse en la competencia, estas compa\u00f1\u00edas tendr\u00e1n que crear su propia infraestructura digital o hacer uso de un API ya establecido que permita pagos r\u00e1pidos, costeables, y seguros.<\/p>\n\n\n\n En el 2024, la disrupci\u00f3n ser\u00e1 una palabra clave.<\/p>\n\n\n\n Las innovaciones de mercado han acelerado la adopci\u00f3n de tecnolog\u00edas avanzadas como las tecnolog\u00edas de libro mayor distribuido (DLT), la moneda digital de banco central (CBDC), plataformas en la nube, e incluso inteligencia artificial y machine learning<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Aunque varias de estas herramientas no sean exactamente novedosas, pronto ser\u00e1n predominantes<\/strong> en el ecosistema de la industria de pago.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, las CBDCs eran poco m\u00e1s que un rumor hace unos cuantos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n Hoy en d\u00eda, 130 pa\u00edses (como 98% del PIB global<\/a>) est\u00e1n activamente explorando su propia moneda digital. Para el 2030, las CBDCs podr\u00edan impulsar $213 mil millones de d\u00f3lares en pagos transfronterizos anuales<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Cabe mencionar que la mayor\u00eda de las CBDCs son sostenidas por tecnolog\u00edas de libro mayor distribuido (DLT), que tambi\u00e9n han permeado en la industria de los pagos.<\/p>\n\n\n\n Desde que redes como la SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) han adoptado formalmente las DLTs<\/a>, el entusiasmo por esta infraestructura se ha estado difundiendo en todas partes.<\/p>\n\n\n\n En Mayo del 2023, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York y la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) emitieron una declaraci\u00f3n conjunta<\/a> expresando su inter\u00e9s en usar DLTs para facilitar los pagos transfronterizos.<\/p>\n\n\n\n El entorno est\u00e1 cambiando de manera r\u00e1pida.<\/p>\n\n\n\n Algunos de estos disruptores tienen potencial m\u00e1s all\u00e1 de simplemente simplificar las transacciones internacionales. La inteligencia artificial, por ejemplo, tambi\u00e9n puede ser la clave para desarrollar protocolos de defensa superiores.<\/p>\n\n\n\n Los cibercriminales tienen la mirada fija en los pagos transfronterizos.<\/p>\n\n\n\n El fraude digital ha sido un gran problema desde el 2016, cuando el Banco de la Reserva Federal de Nueva York pag\u00f3 casi $952 millones de d\u00f3lares a criminales que hackearon el banco central de Bangladesh<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Desde entonces, m\u00e1s maleantes han intentado incontables veces infiltrar redes de pago, robar credenciales, y saquear recursos financieros.<\/p>\n\n\n\n De acuerdo con la Comisi\u00f3n Federal de Comercio (FTC), 11% de las denuncias de fraude fueron relacionadas a pagos transfronterizos en el 2022,<\/a> un impresionante ascenso en comparaci\u00f3n al 1% en 1992. <\/p>\n\n\n\n Aunque 11% no suene particularmente alarmante, esto se traduce a aproximadamente 264,000 casos de fraude transfronterizo en un solo a\u00f1o<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Este tipo de tendencias claramente preocupan a analistas financieros, en especial dado que las monedas digitales se han vuelto m\u00e1s prominentes en la econom\u00eda global.<\/p>\n\n\n\n De hecho, Lloyd\u2019s of London estim\u00f3 recientemente que un ataque al sistema de pagos podr\u00eda llevar a p\u00e9rdidas globales de $3.5 billones de d\u00f3lares<\/a>. De estos, Estados Unidos sufrir\u00eda p\u00e9rdidas que excede $1.1 billones de d\u00f3lares.<\/p>\n\n\n\n Es por eso que los Sistemas de Bancos Internacionales (BIS) est\u00e1n en desarrollo de un plan de siete puntos para prevenir ciberataques hacia CDCs<\/a>, y muchas firmas est\u00e1n incluyendo blockchain e IA para mantener sus marcos de seguridad.<\/p>\n\n\n\n Esto se debe a que la Inteligencia Artificial (IA) tiene la capacidad de automatizar la recolecci\u00f3n de datos, detectar r\u00e1pidamente anomal\u00edas, y marcar pagos sospechosos antes de que sean autentificados.<\/p>\n\n\n\n Aunque la tecnolog\u00eda de IA est\u00e1 disponible para firmas de todo tama\u00f1o, las compa\u00f1\u00edas m\u00e1s grandes est\u00e1n creando herramientas privadas para defender a sus clientes<\/strong>. Por ejemplo, J.P. Morgan y Starbucks recientemente colaboraron en el desarrollo de un sistema avanzado de vigilancia de IA<\/a> para monitorear sus propios pagos transfronterizos.<\/p>\n\n\n\n En nuestro camino hacia el 2024, la seguridad se volver\u00e1 un factor crucial, en especial para nuevas firmas que est\u00e1n entrando al \u00e1mbito competitivo de los pagos transfronterizos.<\/p>\n\n\n\n El G20 ten\u00eda un objetivo en mente cuando designaron las cuatro metas para los pagos transfronterizos: promover la inclusi\u00f3n financiera alrededor del mundo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Las carteras digitales son primordiales para esta misi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de todo, ayudan a poner herramientas bancarias a disposici\u00f3n de quienes m\u00e1s lo necesitan, sin importar en donde est\u00e9n. En Asia, por ejemplo, hay m\u00e1s de 2.6 mil millones de usuarios de carteras digitales<\/a> y en \u00c1frica hay m\u00e1s de 621 millones<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Las carteras digitales se est\u00e1n esparciendo r\u00e1pidamente a nivel global<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Mientras que la incursi\u00f3n total en el 2020 era de alrededor de 50%, se espera que llegue al 75% para el 2025<\/a>. Para este punto la mayor\u00eda de las transacciones de comercio virtual ser\u00e1n completada con carteras digitales<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Las carteras digitales hacen que los pagos transfronterizos sean r\u00e1pidos, costeables, y confiables<\/strong>. Asimismo, tambi\u00e9n est\u00e1n reemplazando los sistemas basados en papel y cementando una sociedad sin efectivo.<\/p>\n\n\n\n Aunque ahorita son los consumidores quienes est\u00e1n al frente, muchas compa\u00f1\u00edas pronto ser\u00e1n capaces de incorporar carteras digitales para sus pagos B2B<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Aunque esta tendencia ya tiene tramo recorrido en los Estados Unidos, se ha estado desarrollando tambi\u00e9n en lugares como Kenia, Ghana, y Tanzania, donde varios mercaderes hacen uso de la infraestructura de carteras digitales.<\/a><\/p>\n\n\n\n Para el 2028, se espera que el mercado de pagos B2B digitales valga $8.2 mil millones de d\u00f3lares<\/a>. Las carteras digitales bien podr\u00edan estar al frente de esta expansi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Las peque\u00f1as y medianas empresas (PYMEs) tendr\u00e1n m\u00e1s opcionalidad que nunca.<\/p>\n\n\n\n Los bancos mayores sol\u00edan tener un monopolio sobre los pagos transfronterizos, pero eso ya es cosa del pasado. Hoy en d\u00eda, las PYMEs pueden centralizar el mercado con confianza y con un buen potencial alcista.<\/p>\n\n\n\n Al integrar soluciones API personalizadas, las PYMEs pueden disfrutar de acceso a datos con mayor velocidad, menos interacci\u00f3n con intermediarios, y ejecuci\u00f3n impecable de pagos FX.<\/p>\n\n\n\n En otras palabras, el futuro de los pagos transfronterizos permitir\u00e1 a las PYME pagar y recibir pagos con mayor velocidad<\/strong>, sin agotar su tiempo o en su balance final.<\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de todo, las PYMEs ya no est\u00e1n atadas a su c\u00f3digo postal local. Ya son globales y necesitan de soluciones de pago transfronterizas que les permitan escalar a nivel internacional si lo desean.<\/p>\n\n\n\n De acuerdo con un estudio de Mastercard, 80% de las PYMEs dicen que las soluciones de pago transfronterizas ofrecidas por terceros les han ayudado a mejorar su flujo de efectivo<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Imagine entonces lo que podr\u00eda lograr con una soluci\u00f3n API integral.<\/p>\n\n\n\n En UniTeller, nosotros ofrecemos soluciones de pago transfronterizas completas y competitivas. Nuestras soluciones API end-to-end le permitir\u00e1n establecer nuevos y potentes flujos de ingresos<\/strong> y as\u00ed realzar la presencia de su firma a nivel local y m\u00e1s all\u00e1.<\/p>\n\n\n\n UniTeller le dar\u00e1 acceso en tiempo real a una de las redes de pago m\u00e1s competitivas en el mundo; una que otorga servicio a m\u00e1s de 80 pa\u00edses con abonos en m\u00e1s de 200,000 locaciones de pago y en m\u00e1s de 70 divisas alrededor del mundo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Nosotros trabajamos con m\u00e1s de 100 compa\u00f1\u00edas de remesas, corporaciones, bancos, pagadores, y minoristas alrededor de los Estados Unidos, Canada, America Latina, Africa, y Asia.<\/p>\n\n\n\n Al asociarse con UniTeller, usted conseguir\u00e1 acceso total a esta red, la cual puede aprovechar para pagos a tiempo real para transacciones P2P<\/strong>, B2C<\/strong>, C2B<\/strong>, y B2B.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ya sea que necesite soluciones de llave en mano robustas o integraciones de nicho, nosotros le haremos una plataforma a la medida de sus necesidades \u00fanicas.<\/p>\n\n\n\n Nosotros siempre estamos al pendiente con chequeos de AML compliance, ex\u00e1menes de transacci\u00f3n, y conversiones FX. No solo eso, nosotros estamos autorizados alrededor de todos los estados de Estados Unidos y m\u00e1s regiones en estos canales.Su experiencia de vanguardia en pagos empieza aqu\u00ed con UniTeller Cross-Border Send<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El ecosistema de las industrias de pago actualmente se encuentra en un punto de inflexi\u00f3n. Un vistazo al pasado es suficiente para ver qu\u00e9 tan lejos ha llegado la industria. 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Un Repaso de la Historia de los<\/strong> Pagos Transfronterizos<\/strong>.<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Tendencia de Pagos<\/strong>#1: Caras Nuevas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Tendencias de Pago<\/strong> #2: Tecnolog\u00edas Disruptivas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Tendencia de Pago<\/strong> #3: Seguridad Reforzada<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Tendencia de Pago<\/strong> #4: El Dominio de las Carteras Digitales<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Tendencia de Pago<\/strong> #5: Las PYMEs como Protagonistas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
UniTeller: Un Portal a los<\/strong> Pagos Transfronterizos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n