El vocabulario de los pagos transfronterizos es vasto y est\u00e1 en constante expansi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Para poder hablar el lenguaje de los pagos internacionales con seguridad, es esencial entender los t\u00e9rminos m\u00e1s comunes de la industria.<\/p>\n\n\n\n
Este art\u00edculo provee un glosario de pagos para ayudarle a aprender y repasar la terminolog\u00eda de los pagos. Aqu\u00ed en Uniteller, nuestra esperanza es que usted pueda usar este recurso siempre que tenga una duda, o incluso que lo guarde entre sus favoritos para tener de referencia.<\/p>\n\n\n\n
Cabe tomar en cuenta que este documento tiene vida propia. Conforme evoluciona el ecosistema de paga, nosotros renovaremos este glosario para que est\u00e9 al d\u00eda con el est\u00e1ndar de la industria. <\/p>\n\n\n\n
Puede que los pagos transfronterizos sean complejos, pero la mayor parte de la industria se basa en algunos t\u00e9rminos fundamentales.<\/p>\n\n\n\n
Presentamos a continuaci\u00f3n los conceptos m\u00e1s fundamentales de la industria:<\/p>\n\n\n\n
Liquidaci\u00f3n:<\/strong> El \u00faltimo paso en un pago, cuando los fondos son oficialmente adquiridos por el receptor.<\/p>\n\n\n\n Liquidaci\u00f3n en Tiempo Real:<\/strong> Los sistemas de pago electr\u00f3nicos que permiten la transferencia instant\u00e1nea de fondos entre instituciones financieras.<\/p>\n\n\n\n Mercado de Cambios (FX):<\/strong> El mercado global donde se intercambian las divisas. El \u201cForex\u201d es el mercado financiero m\u00e1s grande del mundo.<\/p>\n\n\n\n Pagos Transfronterizos: <\/strong>La transferencia de fondos entre dos participantes en dos pa\u00edses separados. <\/p>\n\n\n\n Remesas:<\/strong> Cualquier forma de pago completada entre dos participantes. Sin embargo, las remesas modernas generalmente son clasificadas como transferencias de fondos<\/a> no comerciales mandadas por un trabajador extranjero a su pa\u00eds de origen.<\/p>\n\n\n\n Tasa Cambiaria:<\/strong> El precio de la moneda de una naci\u00f3n con relaci\u00f3n a la moneda de otra naci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Transferencia de Fondos:<\/strong> La transferencia de dinero hacia un beneficiario designado.<\/p>\n\n\n\n Cuando un pago viaja entre dos pa\u00edses, no es tan simple como moverlo del punto A al punto B.<\/p>\n\n\n\n Contando al emisor, partidos intermediarios, y destinatario, los pagos transfronterizos requieren m\u00faltiples pasos antes de ser completados.<\/p>\n\n\n\n Agente de Pago:<\/strong> La entidad asignada a pagar las transacciones financieras en el pa\u00eds destinatario.<\/p>\n\n\n\n Agente de Venta:<\/strong> Una entidad corporativa que provee servicios de pago pr\u00e1cticos a sus clientes, al mismo tiempo que facilita, agiliza, y supervisa dichas transacciones.<\/p>\n\n\n\n Banco Corresponsal: <\/strong>Un tercero que funge como intermediario entre el banco dom\u00e9stico y extranjero. El banco corresponsal provee m\u00faltiples funciones centrales, como aceptar los dep\u00f3sitos, recolectar documentos por parte de la instituci\u00f3n financiera, y ejecutar transacciones de negocios (como pasar cheques y servicios FX).<\/p>\n\n\n\n Destinatario:<\/strong> La persona o entidad de recibe el dinero del emisor. En el ecosistema de pagos transfronterizos, a los destinatarios generalmente se les llama el \u201cbeneficiario.\u201d<\/p>\n\n\n\n Emisor:<\/strong> La persona, compa\u00f1\u00eda, o entidad responsable por iniciar el pago.<\/p>\n\n\n\n Pagos transfronterizos es un t\u00e9rmino general para los m\u00faltiples canales y m\u00e9todos para mandar dinero alrededor del mundo.<\/p>\n\n\n\n Y como lo ver\u00e1, es bastante general. Cartera Digital:<\/strong> Un aparato electr\u00f3nico m\u00f3vil (smartphone, tablet, smartwatch) que permite al usuario hacer compras y transferir fondos. Las carteras digitales tambi\u00e9n son conocidas como \u201ccarteras m\u00f3viles\u201d o \u201ce-wallets.\u201d<\/p>\n\n\n\n Criptomonedas:<\/strong> Monedas digitales descentralizadas, como la Bitcoin, que operan de manera independiente a los intermediarios financieros. Por ende, estas pueden ser procesadas de manera mucho m\u00e1s r\u00e1pida que la mayor\u00eda de los m\u00e9todos de pago.<\/p>\n\n\n\n D\u00e9bito Directo:<\/strong> Una transacci\u00f3n en la que un individuo o entidad corporativa autom\u00e1ticamente retira dinero de otra cuenta bancaria.<\/p>\n\n\n\n DDC – Conversi\u00f3n Din\u00e1mica de Divisa<\/strong>: Una tarjeta de pago que permite que compras realizadas en pa\u00edses extranjeros sean completadas con la divisa del pa\u00eds de origen del comprador.<\/p>\n\n\n\n EFT – Transferencia Electr\u00f3nica de Fondos:<\/strong> La transferencia autom\u00e1tica de dinero entre dos cuentas de banco. El dep\u00f3sito directo es una aplicaci\u00f3n popular de la tecnolog\u00eda EFT, en la que los fondos de n\u00f3mina son agregados electr\u00f3nicamente a la cuenta de banco del empleado.<\/p>\n\n\n\n Factura Digital:<\/strong> Una factura electr\u00f3nica entregada a trav\u00e9s de apps, email, mensajes de texto, o pay-by-link.<\/p>\n\n\n\n FPS – Faster Payments Service<\/strong>: Una herramienta bancaria Brit\u00e1nica que reduce los tiempos de transacci\u00f3n de d\u00edas a segundos. <\/p>\n\n\n\n IMO – International Money Orders (Giros Postales Internacionales):<\/strong> Generalmente usados para transacciones m\u00e1s peque\u00f1as, los IMOs son m\u00e9todos de pago a base de papel que pueden ser mandados de manera electr\u00f3nica o por correo. En los Estados Unidos, los IMOs pueden ser comprados en oficinas postales locales y mandados al extranjero.<\/p>\n\n\n\n P2C Push-to-card: <\/strong>Un m\u00e9todo de pago en tiempo real que transmite fondos a una tarjeta de cr\u00e9dito en una red de tarjetas preferida. Los fondos son entregados de forma inmediata y hasta el l\u00edmite de cr\u00e9dito propuesto en la tarjeta.<\/p>\n\n\n\n SWIFT: <\/strong>La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT<\/a>) es una red cooperativa que organiza una plataforma de mensajer\u00eda segura para m\u00e1s de 8,000 bancos globales.<\/p>\n\n\n\n Transferencia ACH:<\/strong> Una red ACH-Automated Clearing House (C\u00e1mara de Compensaci\u00f3n Automatizada) provee un amplio rango de transferencias electr\u00f3nicas, incluyendo dep\u00f3sito directo, pagos P2P, y remesas. En el ecosistema de pagos, \u201cclearing\u201d generalmente se refiere al proceso de transmisi\u00f3n, reconciliaci\u00f3n, y confirmaci\u00f3n de instrucciones de pago. La NACHA<\/a>-National Automated Clearing House Association (Asociaci\u00f3n Nacional de C\u00e1maras de Compensaci\u00f3n Automatizada) desarrolla y hace cumplir todas las regulaciones de las ACH.<\/p>\n\n\n\n Transferencia Bancaria:<\/strong> Una transferencia electr\u00f3nica de fondos entre dos bancos de manera casi instant\u00e1nea.<\/p>\n\n\n\n El sector de servicios financieros es la industria m\u00e1s reglamentada de Am\u00e9rica.<\/p>\n\n\n\n Por ende, ya sea que los pagos se realicen de manera local, nacional, o entre dos pa\u00edses, estos estar\u00e1n sujetos a varias de las siguientes regulaciones.<\/p>\n\n\n\n AML – Anti-money laundering (Anti Lavado de Dinero): <\/strong>Las mejores pr\u00e1cticas y procedimientos usados para identificar transacciones ileg\u00edtimas y defender en contra de criminales. De acuerdo con la BSA-Bank Secrecy Act<\/a> (Acta de Discreci\u00f3n Bancaria), se requiere que la mayor\u00eda de las instituciones financieras manejan las mejores pr\u00e1cticas de la AML y reporten actividades sospechosas de posible lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n Cumplimiento del PCI – DSS:<\/strong> Los Est\u00e1ndares de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI-DSS en ingl\u00e9s) incluyen las reglas de seguridad mandatorias para cualquier instituci\u00f3n financiera que est\u00e1 manejando informaci\u00f3n de tarjetas de cr\u00e9dito del consumidor. Creado para limitar el fraude de tarjetas de cr\u00e9dito, el PCI-DSS generalmente es revisado y validado de manera anual.<\/p>\n\n\n\n Control de Pagos:<\/strong> Una medida que asegura que cada transacci\u00f3n financiera cumpla con las expectativas regulatorias. El control de pagos es un componente principal de los protocolos AML.<\/p>\n\n\n\n Garant\u00eda Anti-Fraudes:<\/strong> Protecci\u00f3n de responsabilidad que absuelve a due\u00f1os de tarjetas de pagar por transacciones fraudulentas. Todos los mayores emisores de tarjetas de cr\u00e9dito (as\u00ed como algunas compa\u00f1\u00edas m\u00e1s peque\u00f1as) ofrecen esta garant\u00eda.<\/p>\n\n\n\n KYC – Know your customer (Conoce a tu Cliente):<\/strong> Regulaciones dise\u00f1adas para ayudar a instituciones financieras y facilitadores de pago a verificar las identidades de sus clientes y mercaderes antes de completar una transacci\u00f3n. Estos lineamientos sirven para defenderse en contra de actividad criminal, como lavado de dinero y financiamiento a terroristas. <\/p>\n\n\n\n KYE – Know your employee (Conoce a tu Empleado)<\/strong>: Procedimientos organizacionales usados para detectar posibles conflictos de inter\u00e9s, planes de lavado de dinero, y actividad criminal pasada de empleados, vendedores, y contratistas. Los pagos transfronterizos son m\u00e1s seguros que nunca.<\/p>\n\n\n\n Estas son algunas de las m\u00faltiples tecnolog\u00edas de vanguardia que respaldan los pagos transfronterizos en UniTeller (y alrededor del mundo).<\/p>\n\n\n\n API – Application Programming Interface (Interfaz de Programaci\u00f3n de Aplicaciones): <\/strong>Protocolos avanzados que permiten la comunicaci\u00f3n fluida entre diferentes aplicaciones de software.<\/p>\n\n\n\n API de Portal de Pago:<\/strong> Protocolos digitales que le permiten a empresas integrarse con m\u00faltiples procesos de pago y acelerar el procesamiento de transacciones.<\/p>\n\n\n\n Encriptaci\u00f3n: <\/strong>El proceso de asegurar las transacciones financieras cifrando la informaci\u00f3n sensible en un c\u00f3digo ilegible. Esta t\u00e1ctica protege estos datos de acceso por parte de criminales y hackers.<\/p>\n\n\n\n Investigaci\u00f3n de Transacciones:<\/strong> Protocolos exhaustivos que analizan pagos en caso de actividad sospechosa antes de aprobar la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n NFC – Near-field communications (Comunicaci\u00f3n de Campo Cercano): <\/strong>Un conjunto de protocolos de comunicaci\u00f3n sin contacto que permite a dos dispositivos comunicarse a corta proximidad. La tecnolog\u00eda NFC es com\u00fanmente utilizada cuando los consumidores sostienen su dispositivo m\u00f3vil o tarjeta de cr\u00e9dito sobre la terminal de pago.<\/p>\n\n\n\n Soluciones \u201cWhite Label\u201d (Marca Blanca):<\/strong> Un portal de pago construido por una compa\u00f1\u00eda y adoptado por otra. Las soluciones \u201cwhite label\u201d les permiten a los agentes de venta la posibilidad de proveer servicios de proceso de pagos personalizados sin tener que invertir en investigaci\u00f3n y desarrollo extensivo.<\/p>\n\n\n\n Tokenizaci\u00f3n: <\/strong>Una t\u00e9cnica de seguridad que intercambia datos financieros sensibles por valores sustitutos llamados \u201ctokens.\u201d Por ejemplo, la tokenizaci\u00f3n de un pago con tarjeta de cr\u00e9dito en l\u00ednea reemplaza el n\u00famero de tarjeta de 16 d\u00edgitos con una serie aleatoria de letras, n\u00fameros, y s\u00edmbolos. <\/p>\n\n\n\n Aunque los pagos transfronterizos son m\u00e1s costeables que nunca, siguen sin ser gratuitos.<\/p>\n\n\n\n Le presentamos a continuaci\u00f3n cuatro principales tarifas y costos generalmente asumidos con los pagos internacionales.<\/p>\n\n\n\n Costos Ocultos:<\/strong> Los cargos y tarifas que se esconden en una transacci\u00f3n. Estos generalmente se ocultan hasta que la persona o compa\u00f1\u00eda haya oficialmente autorizado el pago.<\/p>\n\n\n\n Tarifa de Cambio de Divisas:<\/strong> El costo de convertir una moneda a otra. La mayor\u00eda de las tarifas de transacci\u00f3n extranjera (FX) se encuentran en un rango entre 1% y 3% del monto total de la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Tarifa de Intercambio:<\/strong> El dinero que el mercader le paga al emisor de tarjeta de cr\u00e9dito. Tambi\u00e9n conocido como el \u201cswipe fee\u00bb, las tarifas de intercambio cubren el costo de procesar y autorizar las transacciones por tarjeta.<\/p>\n\n\n\n Tarifa de Proceso de Pago Transfronterizo En L\u00ednea:<\/strong> Costo asumido cuando el mercader procesa pagos a trav\u00e9s de un proveedor de servicios internacionales o plataforma de pago extranjera.<\/p>\n\n\n\n Este glosario ofrece un vistazo a la complejidad de los pagos transfronterizos.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, en realidad, la terminolog\u00eda de pagos solo comienza<\/em> a describir el proceso tan complejo que hay detr\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n Una vez que el pago transfronterizo se pone en movimiento, un conjunto de tecnolog\u00edas avanzadas, protocolos, y regulaciones comienzan tanto en el pa\u00eds emisor como el destinatario, todo bajo escrupulosa observaci\u00f3n por parte de intermediarios.<\/p>\n\n\n\n Es por eso que UniTeller es reconocida como una soluci\u00f3n de pago destacada:<\/strong> porque nuestro portal de paga global empodera a empresas de todo tama\u00f1o a poder mandar dinero alrededor del mundo en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de todo, UniTeller ofrece pagos transfronterizos a m\u00e1s de 105 pa\u00edses,<\/strong> en m\u00e1s de 70 divisas, y a m\u00e1s de 100 colaboradores.<\/strong> Es por eso que nuestra red paga m\u00e1s de $17 mil millones de d\u00f3lares en volumen total cada a\u00f1o.<\/em><\/p>\n\n\n\n Con UniTeller, una experiencia de pago eficaz est\u00e1 a solo una integraci\u00f3n API de distancia. Averig\u00fce c\u00f3mo unirse a una de las redes de pago m\u00e1s competentes en el mundo, haciendo clic aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El vocabulario de los pagos transfronterizos es vasto y est\u00e1 en constante expansi\u00f3n. Para poder hablar el lenguaje de los pagos internacionales con seguridad, es esencial entender los t\u00e9rminos m\u00e1s comunes de la industria. Este art\u00edculo provee un glosario de pagos para ayudarle a aprender y repasar la terminolog\u00eda de los pagos. 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Actores Principales en los <\/strong>Pagos Transfronterizos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
3. M\u00e9todos y Canales de Pago<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
A continuaci\u00f3n presentamos algunos de los conductos transfronterizos m\u00e1s populares.<\/p>\n\n\n\n4. Regulaciones y Cumplimiento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
OFAC – Office of Foreign Assets Control (Oficina de Control de Bienes Extranjeros)<\/strong>:
Una subsidiaria del Departamento de Tesorer\u00eda de los Estados Unidos que ejecuta las sanciones contra traficantes, terroristas, y pa\u00edses acumulando armas nucleares.<\/p>\n\n\n\n5. Tecnolog\u00eda y Seguridad<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
6. Costos y Tarifas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
UniTeller: Desbloqueando el Poder de los <\/strong>Pagos Transfronterizos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n