La revolución móvil ya está en marcha.
Gracias a la adopción en masa de los smartphones, miles de millones de consumidores (e incontables dueños de empresas) están mandando dinero alrededor del mundo en tiempo record.
Los pagos transfronterizos han dejado de estar limitados a gobiernos mundiales, líderes de industria y plutócratas. Hoy en día, el poder de los pagos transfronterizos está al alcance de individuos y emprendedores de cualquier nivel económico.
En UniTeller hemos desarrollado nuestra avanzada infraestructura de pagos por una razón fundamental: para hacer que los pagos transfronterizos sean accesibles, seguros, y costeables para todo mundo.
Eso incluye a los startups emergentes, las empresas en crecimiento, las corporaciones internacionales, y la gente que simplemente necesita mandar ayuda a sus seres queridos en casa.
Hoy exploramos las raíces de la revolución móvil, el mercado de pagos transfronterizos, nuestro rol en movilizar los servicios de remesas, y el futuro de nuestra economía interconectada.
El Alza de la Tecnología Móvil en los Servicios Financieros
Las estadísticas dicen más que mil palabras.
Para poder apreciar la alza de adopción de móviles, primero debemos repasar los números a una escala global. Como podrá ver, los dispositivos móviles han permeado en casi cada región geográfica, esto incluye:
- Norteamérica: Con el índice de adopción de smartphones más alto en el mundo (86%), se anticipa que Norteamérica llegue a un 90% para el 2030.
Dentro de los Estados Unidos de América, 97% de los consumidores de 18-49 años de edad tienen un smartphone, esto comparado a un 89% del rango de 50-64 años y 76% para consumidores de 65 para arriba.
Aunque Norteamérica se encuentra en la cima de esta lista, es muy posible que otras regiones le sobrepasen.
- África Subsahariana: Aunque 55% de los consumidores gozan de conectividad móvil desde el 2024, se estima que en esta región el índice de adopción de móviles llegue a un 87% para el 2030.
- Asia-Pacifico:En el 2022, el índice de adopción de smartphones llegaba casi al 80% y va en camino a sobrepasar el 90% para el 2030.
- Europa: Aunque va un poco atrás de Norteamérica, Europa goza de un índice de adopción de smartphones del 82%, con Reino Unido a la delantera (93% desde el 2023).
Viendo a los países de manera individual, China y La India cuentan con las poblaciones de usuarios de smartphone más grandes.
Aunque cerca de 6.6 mil millones de personas usan smartphones alrededor del mundo, más de 1.04 mil millones de estas personas con conectividad móvil se encuentran en China. Aunque La India ocupa el segundo lugar en esta estadística, se proyecta que este país llegará a sobrepasar los 1.55 mil millones de usuarios para el 2040.
Como bien lo prueban estas estadísticas, la conexión financiera en el mundo ha llegado más lejos que nunca.
Y si los estudios más recientes prueban ser ciertos, la distancia digital en el mundo está por encogerse aún más.
Beneficios de la Tecnología Móvil en Pagos Transfronterizos
¿Por qué es qué tantas personas y negocios gozan del poder de los pagos transfronterizos?
Existen tres razones: es rápido, fácil, y seguro que otros métodos de pago.
Después de todo, se puede completar una transacción en cuestión de segundos, donde y cuando sea necesario. No solo eso, se puede mandar dinero por costos casi nulos con unos cuantos clicks en el dispositivo móvil.
La conveniencia es la palabra clave del 2024, una época donde tanto líderes de la industria como urbanitas esperan que el mundo entero se mueva en un instante.
Los smartphones no solo han proveído ese lujo, sino que la adopción en masa de los móviles también ha empezado a empoderar a naciones en vía de desarrollo de maneras considerables.
Al habilitar pagos transfronterizos, los smartphones proveen una vía de sustento para gente en países de menores ingresos que les da acceso a servicios médicos, educación, y recursos financieros esenciales.
En efecto, los smartphones han sido una herramienta esencial que ha servido a poblaciones marginadas y ha promovido metodologías de ahorro e inversión saludables.
Para ese fin, la adopción de móviles ha jugado un papel crucial en la búsqueda de las ambiciosas Metas de Desarrollo Sostenible (SDGs) de las Naciones Unidas.
Como si no fuera suficiente, existen otros beneficios de la proliferación del ecosistema de pagos transfronterizos.
Aunque los damos por sentado, vale la pena recordar que los smartphones cuentan con baterías de larga duración que reducen la necesidad de una fuente constante de electricidad. En algunas naciones (especialmente en regiones remotas) esas robustas baterías pueden ser la diferencia entre la vida y la muerte, entre el hambre y el alimento.
Y ahí no acaba la lista de beneficios y conveniencias que ofrecen los smartphones, estos también permiten realizar transacciones financieras de manera más segura. Esto es particularmente útil en regiones propensas a robo y fraude.
De acuerdo con el Brookings Institute, por ejemplo, los emprendedores de Kenya hacen uso del “dinero móvil” más que de el efectivo, debido al historial digital de transacciones que los smartphones proveen de manera instantánea.
Y mientras que los métodos clásicos de pago pueden ser fácilmente corrompidos, los pagos transfronterizos son particularmente seguros. ¿Por qué? Porque combinan un triunvirato impenetrable: encriptación y tokenización de vanguardia en conjunto con la autenticación multifactorial.
Esto es lo que permite que los pagos transfronterizos se muevan de punto A al B de manera eficaz y segura.
Retos y Oportunidades
Incluso con todo su éxito, los pagos transfronterizos tienen dos áreas de oportunidad prominentes.
La primera es el costo, que ha sido un punto de polémica por muchos años. Aunque la ONU ha alentado a naciones en vías de desarrollo a bajar el costo de las remesas, los resultados han sido lentos en llegar.
Las tarifas altas y las cotizaciones de divisas predatorias han aumentado los precios de transacción en todos lados, resultando en que las economías en desarrollo y naciones emergentes les toque el fondo del barril.
De hecho, de acuerdo con el IMF(International Monetary Fund) el costo promedio global de mandar $200 dólares entre naciones es de $12.50, un gravamen de 6.25% y muy por arriba del objetivo de 3% de la ONU.
Aunque esta es una tarifa promedio, otras naciones están pagando mucho más, como se puede ver en transacciones de Turquía a Bulgaria que generan una tarifa impresionante de más de 52%. Aunque eso es un ejemplo bastante extremo, muestra precisamente la manipulación de precios en algunos círculos de pagos transfronterizos.
Los asuntos de conformidad resultan ser igual de problemáticos, especialmente para proveedores que no pueden resolver las fricciones regulatorias presentes en los pagos transfronterizos.
Para poder cumplir con la demanda de las transacciones en tiempo real, las redes de pago deben tener sistemas preparados para manejar los diferentes esquemas regulatorios, regulaciones de datos restrictivas, y las pólizas contra el lavado de dinero.
El uso de soluciones poco sofisticadas podría incurrir en sanciones pesadas y, a la larga, un potencial éxodo de clientela.
Los costos y conformidad son los campos de batalla para el futuro de los pagos transfronterizos.
UniTeller: Nuestro Papel en los Pagos Transfronterizos
“¿Que tanto contribuimos, y que tanto heredamos?”
En UniTeller, estas dos preguntas están siempre presentes, incluso si las respuestas pueden parecer obvias.
Después de todo, nuestro equipo ha trabajado por más de tres décadas perfeccionando una infraestructura de pagos que mueve dinero alrededor del mundo, en tiempo real. Nuestros esfuerzos han culminado en el avance de una integración API que hace posibles los pagos transfronterizos para negocios de todo tipo y tamaño.
Nuestras herramientas son costeables, confiables, y comprometidas con la conformidad, incluyendo pruebas exhaustivas de AML y revisiones de transacciones.
Hoy en día, nuestra red incluye 100+ socios estratégicos, 105+ países, 80+ divisas, y 200,000+ puntos de pago para recoger efectivo. Es por eso que nuestro volumen de pagos anuales excede los $17 mil millones: porque nuestro marco estructural está hecho para el escenario global.
Aunque eso es lo que hemos contribuido, esto ha sido gracias a la herencia de un mundo definido por los avances tecnológicos. Los smartphones y otros dispositivos móviles han unificado las diversas economías, empoderando una interseccionalidad financiera que pocos hubieran imaginado.
En efecto, aunque hemos entrado a un mundo de conectividad sin precedentes, nuestra infraestructura está diseñada para sostenerla y expandirla.
Es para eso que nosotros ofrecemos múltiples herramientas digitales integrales para individuos y para negocios, las cuales incluyen:
- Cross-Border Pay, permitiendo a los MTO ‘s, bancos, corporaciones, y minoristas la capacidad de mover fondos de manera internacional.
- Cross-Border Send, facilitando el acceso instantáneo a una de las redes de pagos más competitivas del mundo.
- Digital Link, empoderando a los negocios para crear nuevos canales de ingresos con nuestras soluciones de pago en línea.
- Insta Pago, introduciendo a negocios al panorama de remesas a través de nuestra red de más de 100 países.
Nuestras otras ofertas considerables incluyen uLink y Oh My Card!, las cuales son especialmente populares con individuos y familias alrededor del mundo.
UniTeller no solo está aquí para brindar nuestros servicios de pagos transfronterizos. Estamos aquí para expandir su libertad financiera de cualquier manera que podamos.
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