EcoBean es una compañía de e-commerce en crecimiento operando desde los Estados Unidos, la cual vende productos de café sustentables a sus consumidores
Habiendo adquirido recientemente nuevos proveedores en Colombia, Indonesia, y Vietnam, EcoBean está en una misión de expandir su alcance más que nunca. Están buscando contratar representantes de venta locales en cada uno de estos países y planean empezar a enviar productos a consumidores internacionales.
Estos planes por supuesto presentan un desafío central para EcoBean: asegurarse de poder pagar de manera adecuada a sus proveedores globales, compensar a sus trabajadores en el extranjero, y aceptar pagos de clientes fuera de los Estados Unidos.
Entonces, ¿cómo podrían proseguir con estos pagos transfronterizos?
El “cómo” es una decisión de negocios de suma importancia, ya que su capacidad para manejar transacciones internacionales podría ser un factor determinante en el flujo de efectivo, relaciones y reputación de su empresa.
En este artículo echaremos un vistazo al mercado del e-commerce global, los desafíos a los que generalmente se enfrentan las compañías con sistemas de pago existentes, y como un servicio de pagos transfronterizos puede facilitar la gestión de una empresa en desarrollo.
El Impacto del E-Commerce
En los últimos años, el e-commerce se ha convertido en una parte importante del mercado global, cambiando no solo cómo operan las empresas, sino cómo compran los consumidores.
Con la tecnología digital, las compañías pueden conectar con más clientes y colaborar con más empresas fuera de los límites fronterizos.
Este cambio ha facilitado el comercio internacional, particularmente para pequeñas y medianas empresas (PYMES). Hoy en día estas compañías más pequeñas tienen una oportunidad de competir contra “los grandes” y acceder a todo un nuevo mundo de posibles clientes y oportunidades de crecimiento.
Y los consumidores están encantados.
De hecho se espera que para el 2024 las ventas de e-commerce globales superen $4.1mil millones, y se dupliquen para el 2027. En otras palabras, los consumidores están dispuestos a comprar de compañías ubicadas fuera de su propio país.
No sorprende que los negocios estén ansiosos de establecer una presencia global.
Sin embargo, para triunfar en el ámbito del e-commerce global los negocios deben poder manejar sus transacciones financieras con sus consumidores, proveedores, socios, y empleados en cualquier parte del mundo.
El Desafío de los Pagos Transfronterizos
Aunque expandirse internacionalmente puede ofrecer oportunidades emocionantes, lidiar con pagos transfronterizos puede presentar algunos obstáculos.
A continuación, explicaremos algunos de los problemas a los que dueños de negocios de e-commerce podrían enfrentarse en este tipo de transacciones.
Conversión De Divisas
La conversión de divisas puede complicar los pagos transfronterizos en el e-commerce de diferentes maneras:
- Los valores fluctuantes de las monedas pueden cambiar de un momento a otro: El dólar puede valer mucho y luego en un instante, caer. Esto puede llevar a cierta incertidumbre sobre el valor total pagado o recibido.
- Tarifas de Conversión de La Moneda: A veces escondidas, estas tarifas pueden ser difíciles de anticipar y gestionar. Para empeorar el asunto, estas no son las únicas tarifas que podría cobrar el procesador de pagos.
- Confusión y frustración de los compradores: Si los potenciales compradores se encuentran inseguros sobre el precio total de sus productos en la moneda local, esto puede llevar a confusión, frustración, e incluso compras abandonadas.
En general, estos desafíos pueden afectar la habilidad de una compañía de e-commerce
De operar de manera eficiente más allá de sus fronteras, afectando el flujo de efectivo, así como la satisfacción, confianza, y lealtad de sus clientes.
Tarifas De Transacción Altas
Algunos métodos de pagos transfronterizos pueden ser caros, y las tarifas y cargos pueden variar dependiendo del país y el método de cambio que esté utilizando.
Aquí están algunas (más no todas) de las tarifas que podría ver agregadas al costo total de su pago:
- Tarifas de banco/intermediario: Cuando usted hace un pago internacional, esto generalmente pasa por diferentes bancos intermediarios. Cada uno cobra una tarifa por manejar sus transacciones y por ser un puente entre bancos.
- Tarifas de cumplimientos: Adherirse a los estándares de la industria como el cumplimiento de estándares contra lavado de dinero puede involucrar costos adicionales, ya sea en la forma de cargos directos del procesador de pago o requiriendo que invierta en las medidas legales necesarias.
- Tarifas de Transacción Extranjera (FX): Estas son diferentes a las tarifas de conversión de divisas (las cuales se cobran por convertir de una moneda a otra) las tarifas FX también pueden aplicar a la hora de hacer alguna compra o retiro en una moneda extranjera.
En promedio, mandar dinero de manera internacional puede costar aproximadamente 6.3% del valor de la transacción. En algunos casos ese porcentaje puede ser aún más alto.
Estas tarifas pueden ser un obstáculo considerable para negocios de e-commerce más pequeños tratando de competir en el mercado global. Estas minimizan el margen de ganancia e inhiben el crecimiento, limitando el acceso a una clientela global.
Liquidaciones De Pago Tardías
Cuando ambos partidos se encuentran en los Estados Unidos, las transferencias electrónicas pueden ser casi inmediatas.
Eso no es necesariamente el caso cuando se trata de dos países diferentes.
A veces los pagos transfronterizos pueden encontrarse atrapados en el limbo por días o incluso semanas antes de llegar a su destino.
Existen varios factores que pueden contribuir a esto:
- Aunque algunos sistemas de pagos transfronterizos han implementado soluciones digitales avanzadas, las cuales incluyen automatización, otras continúan siendo dependientes en métodos manuales para procesar cada transacción.
- Cada pago internacional debe pasar por múltiples pasos, incluyendo reconciliaciones y procesos de fondeo, chequeos contra lavado de dinero, y protocolos KYC-Know Your Customer (conozca a su cliente).
- Si se revela alguna ausencia de información o requerimiento de verificación durante este proceso, la transacción podría verse detenida, llevando a mayor retraso.
Si usted es dueño de una PYME, usted cuenta con la puntualidad en los pagos para poder manejar sus costos operacionales, pagar a proveedores, y gestionar su inventario. Cuando los pagos son atrasados por sistemas ineficientes, esto puede ser perjudicial a su negocio.
Fraude y Riesgos de Seguridad
A diferencia de las transacciones domésticas, las cuales conllevan regulaciones y protecciones más uniformes, los sistemas para pagos transfronterizos son naturalmente más riesgosos.
El riesgo agregado abre las puertas a múltiples actividades fraudulentas, incluyendo:
- Gente utilizando información robada de tarjetas de crédito para realizar compras no autorizadas.
- Clientes contendiendo transacciones legítimas, reclamando que no fueron autorizadas para recibir un reembolso y al mismo tiempo quedarse con el producto o servicio (esto también es conocido como “fraude de devolución”).
- Criminales creando identidades falsas para abrir cuentas y realizar compras.
Además, cada país tiene su propio conjunto de requerimientos de seguridad, el cual puede variar considerablemente de una jurisdicción a otra. Esto es especialmente evidente en las regulaciones AML-Anti Money Laundering (anti lavado de dinero), donde los estándares para reportar actividades sospechosas y verificar las identidades del cliente pueden ser muy diferentes.
Estas variaciones pueden complicar el cumplimiento para negocios de e-commerce que buscan operar en una escala global, con el peligro adicional de multas, castigos, y daño a su reputación si llegaran a incumplir con las regulaciones.
La Importancia De Los Pagos Transfronterizos Eficaces
Podrá sonar como una exageración, pero para los negocios de e-commerce trabajar junto a una plataforma confiable de pagos transfronterizos en verdad puede revolucionar sus operaciones.
De hecho, al centralizar sus pagos internacionales, estas soluciones eficaces esencialmente remueven todas las frustraciones que suelen acompañar a estas transacciones, y al mismo tiempo les ahorran dinero a los usuarios e impulsan la eficiencia.
Veamos cómo estas plataformas pueden ayudar a facilitar estas complejas transacciones transfronterizas.
Conversiones Simplificadas
Un servicio optimizado de pagos transfronterizos simplifica considerablemente las transacciones tanto para el negocio de e-commerce como para sus clientes al manejar las conversiones de divisas de manera automática.
Los clientes pueden realizar compras utilizando la moneda local, mientras que el negocio recibe fondos en su propia moneda, todo esto sin tener que lidiar con el estrés de las tasas de cambio fluctuantes.
Servicios como UniTeller llevan la experiencia más allá al ofrecer conversiones para más de 80 divisas. Esto ayuda a ampliar el acceso al mercado global para empresas de e-commerce, permitiéndoles hacer negocios prácticamente con quien sea en el mundo.
Esto también elimina la necesidad de balancear a diferentes proveedores para diferentes divisas. Su negocio puede disfrutar ahora de la conveniencia de depender de un solo servicio confiable para todos sus pagos internacionales.
Con la capacidad de proveer precios transparentes, esta automatización también minimiza la confusión del cliente. Los clientes saben exactamente cuánto están pagando desde un inicio, dándoles confianza en el negocio al que le están comprando.
Tarifas de Transacción Reducidas
A diferencia de las redes bancarias tradicionales que generalmente involucran múltiples intermediarios, los servicios de pagos transfronterizos modernos optimizan las rutas de pago, procesando transacciones sin involucrar tantas instituciones.
Este modelo optimizado puede reducir costos de manera considerable ya que elimina múltiples tarifas por transacción que los bancos tradicionales suelen cobrar.
Para empresas de e-commerce más pequeñas, las tarifas más bajas significan que pueden mantener un margen de utilidades más sano. Esto no solo le permite reinvertir continuamente en sus operaciones, sino que también les permite ofrecer precios más competitivos a sus clientes.
Muchos de estos procesadores de pago también ofrecen tarifas competitivas para negocios con altos volúmenes de transacciones, haciéndolos una opción atractiva para compañías de e-commerce en vías de desarrollo.
Velocidad De Pago
Para compañías más pequeñas, tener acceso rápido a fondos es esencial para su crecimiento y para mantenerse competitivo. Después de todo, cuando el efectivo fluye, es mucho más fácil tomar ventaja de nuevas oportunidades y seguirle el ritmo a la competencia
Por eso los servicios de pagos transfronterizos más optimizados, que generalmente pueden completar transacciones en tiempo real, y aseguran que los negocios de e-commerce puedan recibir su dinero sin retrasos innecesarios.
Por ejemplo UniTeller Cross-Border Pay. Dado que nuestro portal de pago global usa una solución de API singular para optimizar las transacciones, esto termina reduciendo el número de intermediarios involucrados, lo cual acelera el proceso de pago.
Adicionalmente, estas plataformas de pago en línea le dan la misma prioridad a la seguridad que a la velocidad, utilizando sistemas avanzados de encriptación y detección de fraude para proteger sus datos financieros. Esto asegura que las empresas de e-commerce y sus clientes puedan disfrutar de una experiencia de pago sencilla y segura, balanceando transacciones rápidas con defensas robustas contra ciberataques.
Conveniencia Móvil
La adopción de móviles continúa en alza global, y las plataformas de pagos transfronterizos como UniTeller están capitalizando esta tendencia al integrar opciones de pago móvil, permitiendo a los negocios de e-commerce el poder atender a consumidores que prefieren pagar con su smartphone.
Estos sistemas proveen APIs que un vendedor puede incorporar de manera sencilla en sus sitios web y apps, asegurando una experiencia de compra amena para el cliente.
Además, muchas plataformas utilizan analíticas para estudiar las tendencias de pago en móviles, permitiendo a las empresas identificar cuáles son los métodos de pago más populares y refinar sus ofertas.
Al hacer los pagos más flexibles, las plataformas de pagos transfronterizos permiten a negocios de e-commerce la posibilidad de cumplir con la creciente demanda para pago con móviles y aumentar la satisfacción del cliente. Aparte del beneficio adicional de abrir las puertas a nuevas oportunidades de crecimiento a las ventas internacionales.
El Futuro de los Pagos Transfronterizos para el Crecimiento en el E-Commerce
Para los negocios e-commerce ansiosos de expandirse a nivel global, los procesos de transacción transfronteriza pueden ser complejos y frustrantes.
La larga cadena de pasos tradicional incrementa la probabilidad de retrasos, dejando tanto a negocios como clientes ansiosos sobre los plazos y costos de la transacción, esto lleva a que muchas empresas limiten sus operaciones al mercado local, ignorando opciones de crecimiento.
Afortunadamente, los servicios de pagos transfronterizos como UniTeller están cambiando la jugada. Como uno de los servicios de pago líderes en el mercado, nuestro portal de pagos globales permite a empresas de todo tamaño poder mandar y recibir dinero alrededor del mundo de manera sencilla y segura.
UniTeller ofrece un servicio de pagos transfronterizos confiable que cubre más de 120 países y maneja más de 80 divisas.
Nuestra red procesa un impresionante volumen total de $17 mil millones de dólares cada año, reflejando la confianza que nuestros clientes tienen en que nosotros manejemos sus pagos internacionales.
Con UniTeller, lograr una experiencia de pago internacional optimizada está a una sola integración API de distancia.