Las compras en línea son como un truco de magia.
Imagine a un cliente navegando por su tienda digital favorita, añadiendo artículos en su carrito mientras avanza y finalmente llega a la página de pago.
Después de ingresar los datos de su tarjeta y hacer clic en “Comprar ahora”, en cuestión de segundos ellos reciben un correo electrónico de confirmación: compra completada
En otro siglo, esta transacción hubiera sido recibida con incredulidad. Y aunque todo el proceso es simplemente asombroso, la verdadera magia ocurre en un momento que muchos pasan por alto: los milisegundos después de hacer clic en “Comprar ahora”.
¿Quieres saber qué sucede detrás de escena? Has llegado al lugar indicado.
En este artículo te enseñaremos la maquinaria invisible detrás del procesamiento de tarjetas de crédito mediante pasarela de pago.
A lo largo del camino presentaremos actores clave para cada transacción, incluyendo pasarela de pago, el procesador de pagos, la cuenta del comerciante y los bancos que hacen que la magia suceda.
Vamos a profundizar.
¿Qué es una Pasarela de Pago?
Si una transacción en línea fuera en una casa, la pasarela de pago sería la puerta principal.
Cuando un cliente toca la puerta, cuando dan clic en “Comprar ahora”, su información financiera y de facturación es escaneada. Dependiendo de los resultados, se les permite entrar a la casa o se le rechaza.
Por lo tanto, mientras la pasarela de pago es el elemento más visible para el cliente en el proceso de transacción, también representa la primera línea de defensa para los negocios en línea.
Es por eso que el procesamiento de tarjetas de crédito mediante pasarela de pago encripta los datos sensibles mediante la “tokenización”, que reemplaza los datos reales de la tarjeta por un código único de un solo uso.
Así es como los procesadores de pagos se mantienen conformes con PCI-DSS, evitando que los hackers abusen de información personal (incluso si logran vulnerar un sistema).
Entonces, ¿qué es una pasarela de pago? Es el inicio de una transacción y puede presentarse en tres formas:
Pasarelas Alojadas
Las pasarelas alojadas redirigen a los clientes a una página de un tercero (como el sitio seguro de tu banco) para ingresar los datos de pago.
Aunque las pasarelas alojadas son altamente seguras y cumplen con PCI, a menudo parecen menos vinculadas y personalizadas con tu sitio web. Después de todo, estás enviando a los clientes fuera de tu página para completar la transacción.
Si la identidad de marca es importante para tu negocio, las pasarelas alojadas podrían no ser la mejor opción.
Pasarelas Autohospedadas
¿Quieres mantener a los compradores en tu página? Las pasarelas autohospedadas pueden ayudarte a lograrlo, ofreciendo al mismo tiempo un control total sobre la estética y la interfaz de usuario (UI).
Sin embargo, hay un gran inconveniente.
Con las pasarelas autohospedadas, serás el único responsable de establecer la configuración de seguridad de tu página y cumplir con PCI.
Pasarelas API
Las interfaces de programación de aplicaciones (APIs) ofrecen una alternativa atractiva y personalizable.
Para los dueños de negocios con conocimientos técnicos, las pasarelas API se integran directamente en el código backend. Esto hace que las APIs sean ideales para crear una experiencia más alineada con la marca.
Sin embargo, ten en cuenta que usar pasarelas API por tu cuenta requerirá tiempo de desarrollo y habilidades significativas. Pequeños errores o falta de mantenimiento pueden ser costosos, ya que una pasarela defectuosa puede ahuyentar rápidamente a los compradores.
Por eso, UniTeller ofrece soluciones de API para pasarelas mediante implementaciones llave en mano y una alineación fluida con la marca. Con nuestras integraciones, puedes omitir procesos largos de desarrollo y cumplimiento, lanzar tu plataforma más rápido y mantenerte por delante de la competencia.
¿Qué es un Procesador de Pagos?
Si la pasarela es la puerta, el procesador de pagos es el gerente general en la recepción.
Es el centro logístico que orquesta las transacciones de pago de la A a la Z.
Así es como funciona: una vez que la pasarela entrega los datos del cliente, el procesador se comunica con las redes de tarjetas (por ejemplo: Visa, Mastercard) y dialoga con los bancos para obtener la aprobación.
En el proceso, el procesador de pagos verifica los fondos, detecta posibles fraudes como patrones de compra inusuales y revisa nuevamente el CVV de la tarjeta y la dirección registrada.
Una vez aprobado todo, el procesador se asegura de que el dinero se transfiera correctamente del banco del cliente al banco del comerciante.
Esto plantea la pregunta: ¿puede una sola entidad estar involucrada en tantos puntos críticos? Sí, porque el procesador de pagos funciona como un traductor multilingüe, conectando sistemas distintos en milisegundos.
En UniTeller, hablamos el idioma de los pagos globales.
Como procesador de pagos, hemos establecido una de las redes más rápidas (y confiables) del mercado. Gracias a nuestra infraestructura de última generación, los negocios pueden enviar y recibir pagos en tiempo real a más de 120 países y 80 monedas.
¿Qué es una Cuenta de Comerciante?
Imagina un depósito de alta tecnología en un almacén digital: eso es una cuenta de comerciante.
Es el lugar donde los fondos entrantes se almacenan temporalmente antes de ser enviados a tu cuenta principal de operación. Las cuentas de comerciante son el territorio neutral de una transacción, donde el dinero permanece hasta que se completan las aprobaciones finales.
En términos generales, se tarda de uno a tres días hábiles en liquidar los fondos. Aunque pueda parecer un poco de espera, esta zona de amortiguamiento da tiempo suficiente a los bancos para conciliar los movimientos mientras protege a los comerciantes de devoluciones de cargo.
Nota: a diferencia de una cuenta corriente común, una cuenta de comerciante está diseñada específicamente para el procesamiento de tarjetas de crédito mediante pasarela.
Bancos Emisores y Adquirentes
Es hora de presentar a los héroes anónimos de los pagos en línea: los bancos
El banco emisor, que actúa en nombre de tu cliente, realiza una verificación clave al inicio. Una vez que se hace clic en el botón “Comprar ahora”, verifica los fondos disponibles o crédito para autorizar la compra.
Una vez aprobada la transacción, el banco adquirente, que opera en nombre de tu negocio, se prepara para la siguiente fase.
Luego se coordina con las redes de tarjetas para transferir los fondos aprobados desde el banco emisor y depositarlos en tu cuenta de comerciante.
Tomados en conjunto, los bancos emisores y adquirentes forman la columna vertebral financiera de cada compra en línea.
Flujo Completo del Procesamiento de Tarjetas de Crédito con Pasarela
Hasta ahora, este artículo ha explorado los detalles de los pagos en línea. El secreto está fuera: leer este texto lleva mucho más tiempo que el propio proceso que estamos describiendo.
Después de todo, normalmente ocurre en cinco segundos o menos.
Ya hemos conocido al elenco; ahora, veamos el espectáculo. Para resumir el flujo de trabajo, aquí tienes un desglose paso a paso del procesamiento de tarjetas de crédito mediante pasarela:
1. El Cliente Inicia el Pago
Tu cliente tuvo una necesidad y tú respondiste.
Hizo clic en tus productos o servicios, seleccionó algunos artículos, ingresó los datos de su tarjeta en tu sitio web o aplicación móvil y presionó “Comprar ahora”.
La transacción ha comenzado.
2. La Pasarela de Pago Encripta y Transmite los Datos
“Comprar ahora” inicia el paso dos: cuando la pasarela de pago encripta los datos del cliente.
Al tokenizar la información más sensible, la pasarela puede enviar de manera segura el paquete al procesador de pagos.
La seguridad es la clave del juego.
3. El Procesador de Pagos se Comunica con los Bancos
Entra el director del espectáculo: el procesador de pagos.
Al recibir el paquete, el procesador decodifica la solicitud, la enruta a través de las redes de tarjetas y contacta al banco emisor para verificar los fondos.
Luego, el procesador de pagos espera la señal…
4. La Autorización es Aprobada o Rechazada
Ahora, el banco emisor responde.
¿Aprobado? El procesador transmite la luz verde a través de la cadena de comando.
¿Rechazado? La pasarela notifica al cliente con la sugerencia amable: “Intenta de nuevo”.
De cualquier manera, el banco emisor responde al instante.
5. El Pago se Liquida
La meta está cerca.
Una vez asegurada la aprobación, el banco adquirente retira los fondos del emisor y los deposita en tu cuenta de comerciante. ¡DING! La confirmación llega a tu cliente y la transacción se completa oficialmente.
Dentro de uno a tres días hábiles, el pago final se liquidará en tu cuenta principal de negocio.
UniTeller: Pagos Globales Redefinidos
El procesamiento de pago no solo es lo que hacemos.
Es quienes somos.
Durante más de 30 años, UniTeller ha conectado a familias y negocios en todo el mundo. Hoy, ese legado impulsa pagos transfronterizos rápidos y sin fricciones, abarcando más 120 países y 80 monedas.
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